Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, lo mismo para portafolio ligados a nómina, de lo contrario es muy difícil (casi imposible) que exoneren la cuota de manejo
Facturación en dólares: Si para tarjetas Master y Amex, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas
Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Días AMEX con descuentos en tiendas específicas, descuentos en exito.com
Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas solo para el titular
Recomendada para: Quienes no les importe (o estén exentos) pagar cuota de manejo, por su facturación en dólares y por estar ligada a uno de los bancos con mayor cobertura del país. También ideal para empleados de empresas que tengan convenio de nómina con el banco.
Banco amigable con ciudadano común: NO
Davivienda
Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Diners
Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento (puede pedir 3-5 transacciones al mes para mantener la exoneración)
Facturación en dólares: Sí para tarjetas Master, Visa y DINERS de categoría black/infinite, se puede pagar con dólares físicos en sucursales específicas (cobra comisión de 1,8% sobre el valor del pago en pesos liquidado a TRM del día del pago).
Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos en exito.com, compras a 0% de interés de productos Apple en Mac Center, iShop, Alkosto y Ktronix.
Priority Pass: Incluye membresía en su categoría más alta (black, platino) con entradas limitadas (10) solo para el titular.
Recomendada para: Para quienes quieren tener facturación en dólares sin tener que pagar cuotas de manejo, buena cobertura y las sucursales en general no permanecen llenas.
Banco amigable con ciudadano común: SI
Scotiabank Colpatria
Franquicias que maneja: Mastercard, Visa, Amex
Exoneración de cuota: cuota dinámica, la cual consiste en exonerar si se hacen al menos 4, 7 o 10 compras (según la categoría) al mes con la tarjeta.
Seguro de vida: Obligatorio. Se cobra mensualmente por tener saldo en la tarjeta de crédito al cierre del mes o haber tenido algún movimiento durante el mes. El monto es variable según el saldo.
Facturación en dólares: No, recargo de 4,03% sobre TRM del día de la compra.
Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: traslados gratis a aeropuerto (desde categoría oro). Beneficios específicos de las tarjetas marca compartida (Cencosud, Claro,
PriceSmart, aerolíneas, Terpel), afiliación gratis a casillero Ultrabox.
Priority Pass/Lounge Key: A partir de categoría Platinum (incluye entradas para titular y acompañante).
Recomendada para: Para quienes no necesiten comprar en el exterior, una de marca compartida para beneficios específicos (ej: Claro), tiene CNB en Baloto donde reciben pagos, también reciben pagos por PSE de diferentes bancos sin cobrar nada.
Banco amigable con ciudadano común: SI
Banco de Occidente
Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera fácilmente de cuota si se tiene buen comportamiento pero siempre cobra un seguro de deudores que no permiten exonerar/cancelar.
Facturación en dólares: Si, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares en sucursales específicas y hay que llevar fotocopia de cada billete.
Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Beneficios del grupo aval incluyendo la compra anticipada en ciertos eventos, en la Visa LATAMpass buen programa de acumulación de kilómetros.
Priority Pass: Si para tarjetas platino o superiores
Recomendada para: Para quienes quieren tener una tarjeta del grupo aval para sus beneficios y no le importe pagar el seguro. También para personas de segmento premium o de ingresos medios-altos.
Banco amigable con ciudadano común: NO
Citibank
Franquicias que maneja: Mastercard, Visa
Exoneración de cuota: Para primera vez exonera por 6 meses, exonera si se hacen al menos 5 consumos al mes con la tarjeta.
Facturación en dólares: No, recargo promedio de 3.5% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra
Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: N/A
Priority Pass: Si para tarjetas platino o superior de marca compartida (AA o Lifemiles) 6 entradas al año con la platino que se pueden compartir con invitados.
Recomendada para: Para quienes no necesiten comprar en el exterior y quieran una Priority pass sin muchos problemas, reciben pagos además en puntos baloto, maquinas depositarias en centros comerciales y facturanet de Bancolombia (solo pago mínimo). Ofrece amplio catálogo de tarjetas de acuerdo a diferentes segmentos y necesidades, aunque por la pandemia del COVID-19 han restringido fuertemente las aprobaciones.
Banco amigable con ciudadano común: SI
Itau
Franquicias que maneja: Mastercard y Visa
Exoneración de cuota: Consumo mínimo del cupo otorgado de acuerdo a la categoría de la tarjeta o si se ese parte de un convenio de nómina
Facturación en dólares: No
Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Descuentos con almacenes y grandes superficies, compras sin intereses en algunos comercios seleccionados.
Priority Pass/Lounge Key:
Segmento Itaú Sucursales: Se cobra el 50% del valor de la visita, para titulares y acompañantes.
Segmento Itaú PersonalBank: 12 visitas sin costo al año, a partir de la visita 13 se cobra el 100% de la tarifa, para titulares y compañantes.
Clientes LifeMiles Gold: Cuentan con 2 Visitas sin costo al año, a la 3ra Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
Clientes LifeMiles Signature: Cuentan con 6 visitas sin costo al año, a la 7ma Visita se cobra el 100% de la tarifa vigente para titular y acompañante.
Recomendada para: Para quienes quieren tener su primera tarjeta siendo universitario, quienes quieran una tarjeta con proceso 100% dígital usando la App Itaú para Android y iPhone, quienes quieran una tarjeta fácil de exonerar sin estar llamando a negociar el no cobro de cuota de manejo.
Banco amigable con ciudadano común: SI
BBVA
Franquicias que maneja: Mastercard y Visa.
Exoneración de cuota: Permanente si se tiene abono de nómina en cuenta de ahorros.
Seguro de vida: Obligatorio. Se cobra mensualmente por tener saldo en la tarjeta de crédito al cierre del mes o haber tenido algún movimiento durante el mes. El monto es fijo.
Facturación en dólares: No. A partir de feb 2021, recargo de 2.95% sobre el valor a TRM de la operación.
Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Programa de descuentos en almacenes, tarjeta virtual temporal para compras por Internet, casillero 4/72 sin cuota por 3 años.
Priority Pass/Lounge Key: Sólo en Mastercard Black Lounge Key, gratis por el primer año para titular y 50% descuento acompañante, después 50% descuento para titular.
Recomendada para: Quienes quiere tarjeta exenta de cuota de manejo sin tener que pedir exoneración por medio de una cuenta nómina.
Banco amigable con ciudadano común: NO
Falabella
Franquicias que maneja: Mastercard, Marca propia CRM
Exoneración de cuota: Sí, pero si no se usa la tarjeta ni se tiene deuda con ella aplica para Mastercard CMR y CMR Falabella, La Mastercard Black CMR se puede exonerar siempre y cuando que facture trimestralmente 2M.
Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en las tiendas Falabella o Homecenter. También tiene programas de fidelización que retornan dinero realizando consumos de gasolina con la tarjeta, o consignando en la cuenta PAC (cuenta de ahorros)
Priority Pass: No.
Recomendada para: Para quienes no compren mucho en el exterior y quieran promociones periódicas de las tiendas; reciben pagos además en puntos Baloto, y PSE desde cualquier banco sin recargo, también para quién esta comenzando su vida crediticia ya que la entregan relativamente fácil.
Banco amigable con ciudadano común: SI, aunque con preferencia a usuarios de segmento premium.
Tuya
Franquicias que maneja: Mastercard, Marcas propias (Éxito, Alkosto)
Exoneración de cuota: Difícil por
tratarse de una marca propia, no cobra si no hay saldo ni movimientos
durante el mes, si hay saldo cobran un seguro proporcional a la deuda.
Facturación en dólares: No, recargo promedio de 1% para pagos en dólares sobre TRM del día de la compra.
Beneficios adicionales diferentes a los de franquicia: Promociones en los comercios aliados (Éxito, Carulla, Viva Air, Surtimayorista, Alkosto).
Priority Pass/Lounge Key: 2 entradas gratis al año con la tarjeta Carulla Black.
Recomendada para: Para quienes esta
comenzando su vida crediticia ya que las entregan relativamente fácil.
Para quienes buscan aprovechar promociones puntuales cuyos descuentos
superen los cobros por cuotas de manejo, seguros e intereses (de acuerdo a información de la página web los pagos y compras a 1 cuota se facturan sin intereses).
Banco amigable con ciudadano común: SI
Nu - Moradita Mastercard
No tiene cobro de cuota de manejo.
Puede establecer limites sobre el cupo total.
Puede generar tarjetas virtuales aparte de la física.
No cobra intereses por compras a una sola cuota en compras internacionales y nacionales. (Siempre y cuando pague antes de la fecha de corte).
Las compras internacionales se hacen con la tasa de cambio a COP de MasterCard.
Pago por PSE. Tarjeta física. Rápida aprobación.
Para transacciones internacionales cobra 2% del monto.
Rappi
Ventajas
1% Cashback
5% Cashback en la aplicación de viajes
Convenios para comprar ciertos productos o en tiendas aliadas a varias cuotas sin intereses
Desventajas
1% por comisión de compras internacionales
No tiene beneficios como las salas VIP, transporte al aeropuerto, asistencias, seguros, compra de cartera, etc.