Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor forma de enviar dinero desde Colombia a Interactive Brokers (IBKR)?

Hay varias opciones discutidas:

Banco -> DolarApp -> IBKR (cobra 3 USD por transacción)
Banco -> Global66 -> IBKR (cobra 5 USD por transacción)
Banco -> Wise -> IBKR
Banco -> Bancolombia Panamá -> IBKR

La mejor opción puede depender de las tasas de cambio ofrecidas y los requisitos de canalización de divisas.

¿Es necesario canalizar las divisas cuando se envía dinero al exterior para inversiones?

Hay debate sobre este tema. Algunos puntos clave:

Las inversiones en el exterior son de obligatoria canalización según el Banco de la República.
Sin embargo, si se usan activos en el exterior para realizar inversiones, no se necesita canalizar.
Transferencias a cuentas propias en el exterior generalmente no requieren canalización.
Hay incertidumbre sobre las obligaciones exactas, especialmente con nuevas tecnologías como criptomonedas.

¿Cuáles son las ventajas de invertir a través del Mercado Global Colombiano (MGC)?

No requiere canalización de divisas.
Ofrece beneficios tributarios.
Evita complicaciones con el régimen cambiario.
Permite invertir en ETFs internacionales desde Colombia.

¿Es recomendable usar el Régimen Simple de Tributación (RST) para contratistas independientes?

Generalmente sí, especialmente para quienes ganan más de 10 millones COP mensuales. Puede resultar en un ahorro significativo de impuestos comparado con el régimen ordinario.

¿Cómo funciona la presunción de costos para trabajadores independientes?

Permite deducir un porcentaje de los ingresos como costos sin necesidad de soportes. El porcentaje varía según la actividad económica y puede resultar en un ahorro significativo en seguridad social e impuestos.

¿Es legal trabajar remotamente para una empresa extranjera mientras se estudia en Japón con visa de estudiante?

Es una zona gris:

La visa de estudiante permite trabajar hasta 28 horas semanales.
Trabajar remotamente podría considerarse evasión de impuestos en Japón.
Hay riesgo de perder la visa si afecta los estudios.
Se recomienda consultar con un asesor local para entender las implicaciones legales y fiscales.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en Colombia?

La tarjeta de Rappi se menciona como una buena opción, ofreciendo:

1% de cashback general
4% de cashback en compras de Rappi con 2M de saldo en la cuenta
Sin cuota de manejo

¿Es recomendable invertir en ETFs de EE.UU. como VOO/QQQ desde Colombia?

No es la opción más recomendada debido a:

Impuestos sobre dividendos que se pagan automáticamente en EE.UU.
Posibles complicaciones fiscales Se sugiere considerar ETFs domiciliados en Irlanda como alternativa más eficiente fiscalmente.

¿Qué es el BBD (Borrow, Buy, Die) y por qué se menciona en el contexto de inversiones?

BBD es una estrategia que consiste en pedir prestado contra tus inversiones, comprar más activos, y mantenerlos hasta el fallecimiento. Se menciona como una forma de evitar la realización de ganancias de capital y potencialmente reducir la carga fiscal.

¿Cuáles son las ventajas de usar Nu Bank en Colombia?

Ofrece una cuenta de ahorros con alta rentabilidad (13% anual)
Intereses se abonan diariamente
No tiene cuota de manejo
Permite hacer transferencias y pagos fácilmente

¿Qué es el impuesto al patrimonio en Colombia y cómo afecta a los inversores?

Es un impuesto que se aplica a patrimonios superiores a cierto monto. Actualmente afecta a patrimonios de más de 4,000 millones de pesos. Puede impactar significativamente en estrategias de inversión a largo plazo y en el FIRE (Independencia Financiera, Retiro Temprano).

¿Qué es Bre-B y cómo podría afectar a las transferencias bancarias en Colombia?

Bre-B es el nuevo sistema de pagos inmediatos que se implementará en Colombia, similar al Pix de Brasil. Permitirá transferencias instantáneas entre diferentes bancos, lo que podría reducir la dependencia de un solo banco como Bancolombia.

¿Cuáles son las ventajas de invertir en ETFs domiciliados en Irlanda?

Mejor tratamiento fiscal para inversores internacionales
Acumulación de dividendos (no se distribuyen, se reinvierten)
Menor retención de impuestos en la fuente

¿Qué es la presunción de costos y cómo se aplica en Colombia?

Es un mecanismo que permite a los trabajadores independientes deducir un porcentaje de sus ingresos como costos sin necesidad de soportes. El porcentaje varía según la actividad económica y puede resultar en importantes ahorros en seguridad social e impuestos.

¿Cómo funciona el cashback en la tarjeta de crédito de Rappi?

1% de cashback general en todas las compras
4% de cashback en compras de Rappi si se mantiene un saldo de 2M en la cuenta
Hasta 4% si se tiene Rappi Prime

¿Qué es XTB y cómo se compara con IBKR para inversores colombianos?

XTB es un broker que se menciona como alternativa a IBKR, especialmente para quienes han sido rechazados por IBKR. Ofrece comisiones bajas, pero su cuenta en dólares está en Europa, lo que puede complicar las transferencias.

¿Cómo afecta la diferencia en la tasa de cambio a la hora de declarar impuestos en Colombia?

Se debe declarar la ganancia o pérdida por diferencia en tasa de cambio entre la fecha de facturación y la fecha de pago efectivo. Esto puede resultar en un ingreso gravable adicional si el peso se devalúa.

¿Qué es DolarApp y cómo se utiliza para transferencias internacionales?

DolarApp es una aplicación que permite comprar y vender dólares. Se puede usar para enviar dinero al exterior con tarifas relativamente bajas (3 USD por transacción). Sin embargo, opera con una stablecoin, lo que puede generar dudas sobre su estatus legal.

¿Cómo funciona el Régimen Simple de Tributación (RST) y quiénes pueden beneficiarse?

El RST es un régimen tributario simplificado que puede resultar en menores tasas efectivas de impuestos. Es especialmente beneficioso para contratistas independientes que ganan más de 10 millones de pesos mensuales.

¿Qué precauciones deben tomar los colombianos al invertir en el extranjero respecto al régimen cambiario?

Deben estar atentos a las regulaciones sobre canalización de divisas, especialmente para inversiones. Se recomienda usar intermediarios del mercado cambiario (IMC) o considerar opciones como el Mercado Global Colombiano para evitar complicaciones.

¿Qué es CSPX y por qué se menciona frecuentemente?

CSPX es un ETF que replica el índice S&P 500, domiciliado en Irlanda. Se menciona frecuentemente como una alternativa fiscalmente eficiente al VOO para inversores fuera de EE.UU.

¿Cómo afecta el 4x1000 a las estrategias de ahorro e inversión en Colombia?

El 4x1000 es un impuesto a las transacciones financieras que puede afectar significativamente los rendimientos de inversiones y ahorros. Se discuten estrategias para minimizar su impacto, como el uso de cuentas exentas.

¿Qué es eTrading de Bancolombia y por qué se recomienda?

Es la plataforma de inversión de Bancolombia que permite acceder al Mercado Global Colombiano. Se recomienda por su facilidad de uso y los beneficios tributarios asociados.

¿Cómo manejan los impuestos los colombianos que trabajan remotamente para empresas extranjeras?

Deben declarar sus ingresos globales en Colombia. Se recomienda el uso del Régimen Simple de Tributación y la aplicación de la presunción de costos para optimizar la carga fiscal.

¿Qué consideraciones deben tener los colombianos al abrir cuentas bancarias o de inversión en el extranjero?

Deben considerar las implicaciones fiscales tanto en Colombia como en el país donde abren la cuenta, las regulaciones sobre reporte de activos en el exterior, y las posibles complicaciones con el régimen cambiario colombiano.

¿Qué es Wise y cómo se utiliza en el contexto de inversiones internacionales?

Wise (anteriormente TransferWise) es un servicio de transferencias internacionales que ofrece tasas competitivas. Se utiliza a menudo como intermediario para enviar dinero a brokers internacionales como IBKR.

¿Cómo afecta la inflación a las estrategias de inversión discutidas en la comunidad?

La inflación es un factor importante a considerar. Se discute la importancia de buscar rendimientos que superen la inflación, lo cual influye en la elección de activos y estrategias de inversión.

¿Qué opciones tienen los colombianos para diversificar sus inversiones internacionalmente?

Se discuten varias opciones como el uso de brokers internacionales (IBKR, XTB), el Mercado Global Colombiano, ETFs domiciliados en Irlanda, y en algunos casos, la compra de propiedades en el extranjero.

¿Un CDT de 30 días rinde mucho más que una Fiducuenta?

No hay consenso claro. Algunos puntos de vista son:

Los CDTs son más seguros, mientras que la Fiducuenta puede perder valor.
La Fiducuenta ofrece mayor liquidez al permitir retirar sin penalidad.
Algunos consideran que los rendimientos de la Fiducuenta son muy bajos comparados con un CDT.
Se sugiere una estrategia de múltiples CDTs renovados cada 3 meses para balancear rendimiento y liquidez.
La Fiducuenta se compone principalmente de CDTs a corto plazo.

¿El emergency fund debe ser líquido?

Sí, hay consenso en que el fondo de emergencia debe ser líquido. Razones:

Permite acceso rápido al dinero en caso de emergencia.
Se sugiere tenerlo en una cuenta de ahorros o instrumentos de muy corto plazo.
Algunos proponen usar una Fiducuenta por su balance entre liquidez y rendimiento.
Otros sugieren CDTs a 30 días como alternativa, sacrificando algo de liquidez por mayor rendimiento.

¿Cuál es la mejor estrategia para manejar el dinero para emergencias?

Varían las opiniones:

Algunos sugieren usar tarjeta de crédito para la emergencia y luego pagar con el fondo.
Otros prefieren tener el dinero en efectivo o en cuentas de ahorro de alta liquidez.
Se menciona usar CDTs de 30 días renovables como una opción.
Algunos proponen diversificar entre instrumentos líquidos y semi-líquidos.

¿Es IBKR (Interactive Brokers) la mejor opción para invertir?

Las opiniones varían:

Muchos la consideran una buena opción por sus bajas comisiones y acceso global.
Algunos la ven como compleja para principiantes.
Se menciona como buena alternativa para inversores internacionales.
Otros prefieren brokers locales o plataformas más simples.

¿Es mejor mantener los ahorros en USD?

Hay diferentes perspectivas:

Muchos recomiendan mantener ahorros en USD como protección contra la devaluación.
Otros sugieren diversificar entre USD y moneda local.
Algunos proponen invertir en activos denominados en USD más que tener efectivo.
Se menciona la importancia de considerar el contexto económico y personal.

¿Cuál es el mejor plazo para un CDT?

Las opiniones varían:

Algunos mencionan 90 días como el “punto dulce” actual.
Otros prefieren 30 días para mayor flexibilidad.
Se sugiere escalonar CDTs a diferentes plazos para balancear rendimiento y liquidez.
La decisión depende de las necesidades personales de liquidez y las tasas ofrecidas.

¿Cómo afecta la inflación a las estrategias de inversión?

Se discuten varios enfoques:

Algunos sugieren enfocarse en activos que tradicionalmente protegen contra la inflación.
Otros recomiendan aumentar la exposición a acciones de crecimiento.
Se menciona la importancia de revisar y ajustar la estrategia regularmente.
Algunos proponen invertir en mercados internacionales como protección.

¿Es el enfoque FIRE (Independencia Financiera, Retiro Temprano) viable en Colombia?

Las opiniones están divididas:

Algunos creen que es posible con disciplina y estrategias de inversión adecuadas.
Otros lo ven como difícil debido a las condiciones económicas del país.
Se sugiere adaptar el concepto a la realidad colombiana.
Algunos proponen un enfoque híbrido, combinando FIRE con trabajo parcial.
1. P: ¿Cómo manejar las inversiones en un contexto de alta volatilidad del mercado? R: Se ofrecen diversas estrategias:
- Algunos recomiendan mantener el curso y seguir con la estrategia a largo plazo.
- Otros ven oportunidades en “comprar el dip”.
- Se sugiere aumentar la diversificación en tiempos volátiles.
- Algunos proponen mover parte de la cartera a activos más seguros temporalmente.

Recomendaciones sobre fondo de emergencia

Liquidez: Hay consenso en que el fondo de emergencia debe ser altamente líquido, permitiendo acceso rápido al dinero en caso de necesidad.
Instrumentos recomendados:
- Cuenta de ahorros de alta liquidez
- Fiducuenta: Ofrece un balance entre liquidez y rendimiento
- CDTs a 30 días: Algunos los sugieren como alternativa, sacrificando algo de liquidez por mayor rendimiento
Estrategias:
- Usar tarjeta de crédito para la emergencia inmediata y luego pagar con el fondo
- Mantener el dinero en efectivo o en cuentas de ahorro de fácil acceso
- Escalonar CDTs a diferentes plazos para balancear rendimiento y liquidez
- Diversificar entre instrumentos líquidos y semi-líquidos
Monto: No se especifica un monto exacto, pero se sugiere tener suficiente para cubrir varios meses de gastos.
Ubicación: Algunos recomiendan mantener el fondo en dólares como protección contra la devaluación, especialmente para quienes tienen ingresos en esa moneda.
Rendimiento vs. Seguridad: Se enfatiza que la prioridad del fondo de emergencia es la seguridad y accesibilidad, no maximizar el rendimiento.
Revisión periódica: Se sugiere revisar y ajustar el fondo de emergencia regularmente para asegurarse de que sigue cubriendo las necesidades.
Separación: Se recomienda mantener el fondo de emergencia separado de otros ahorros o inversiones para evitar la tentación de usarlo para otros fines.

¿Qué debería hacer antes de comenzar a invertir?

Tener un fondo de emergencia líquido
Pagar deudas de alto interés
Entender bien tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo
Educarte sobre los conceptos básicos de inversión

¿Cuáles son los ETFs recomendados, y por qué?

Los ETFs más recomendados son:

VUAA y VWRA de Vanguard
CSPX de iShares Estos son preferidos porque están domiciliados en Irlanda, lo que ofrece ventajas fiscales para inversores colombianos.

¿Diferencias de comprar ETFs de acumulación o de distribución?

ETFs de acumulación: Reinvierten automáticamente los dividendos, lo que puede ser más eficiente fiscalmente en algunos casos.
ETFs de distribución: Pagan dividendos directamente al inversor, lo que puede generar eventos impositivos más frecuentes.

¿Diferencias de ETFs domiciliados en Irlanda vs USA?

Los ETFs domiciliados en Irlanda suelen ser más eficientes fiscalmente para inversores no estadounidenses debido a tratados fiscales más favorables y menores retenciones de impuestos en la fuente.

¿Cuáles son los beneficios de invertir en el MGC?

El Mercado Global Colombiano (MGC) permite invertir en acciones internacionales a través de la Bolsa de Valores de Colombia. Ofrece beneficios tributarios, aunque algunos miembros señalan que la liquidez puede ser limitada en comparación con invertir directamente en mercados internacionales.

¿Qué es una cuenta margin y para qué sirve?

Una cuenta margin permite al inversor pedir prestado dinero para invertir. Puede aumentar el potencial de ganancias pero también de pérdidas, y conlleva riesgos adicionales.

Si recibo mis ingresos del exterior, pero solo muevo una parte a Colombia, ¿podría declarar únicamente lo que muevo en Colombia?

No, debes declarar todos tus ingresos del exterior, independientemente de si los traes a Colombia o no. No declarar todos los ingresos puede considerarse evasión fiscal.

¿Qué es el FIRE?

FIRE significa “Financial Independence, Retire Early” (Independencia Financiera, Retiro Temprano). Es un movimiento que busca alcanzar la independencia financiera y la posibilidad de retirarse antes de la edad tradicional de jubilación.

¿Qué debo hacer para calcular mi FIRE?

Para calcular tu FIRE:

Estima tus gastos anuales en retiro
Multiplica esa cifra por 25 (regla del 4%)
El resultado es aproximadamente el patrimonio que necesitas para FIRE
Considera factores como inflación, atención médica, y posibles cambios en estilo de vida

¿Qué es RST y qué factores debo tener en cuenta antes de inscribirme?

RST es el Régimen Simple de Tributación en Colombia. Factores a considerar:

Tipo de actividad económica
Simplificación en declaración de impuestos
Tasas impositivas comparadas con el régimen ordinario

En RST, ¿cómo debo declarar mis inversiones en el exterior?

Debes declarar todas tus inversiones en el exterior, incluso estando en RST. La forma exacta puede variar, por lo que se recomienda consultar con un contador especializado.

¿Cómo se puede lograr el FIRE (Independencia Financiera, Retiro Temprano) en Colombia?

Invertir regularmente en ETFs globales.
Optimizar impuestos mediante estructuras como SAS y RST.
Mantener gastos bajos y aumentar ingresos.
Considerar opciones de retiro en países con tratamiento fiscal favorable para ingresos del exterior.

¿Cómo se manejan las crypto desde una perspectiva fiscal en Colombia?

Las opiniones varían, pero la mayoría recomienda declarar todas las tenencias y ganancias de crypto para evitar problemas futuros.

¿Qué es el “Buy, Borrow, Die” (BBD) y cómo funciona?

BBD es una estrategia financiera donde se compran activos, se pide prestado contra ellos, y se evita venderlos para minimizar impuestos. Sin embargo, puede ser compleja de implementar en Colombia.

¿Qué es el “formador de liquidez” en el contexto del MGC?

R: Es un mecanismo que ayuda a mantener la liquidez en el mercado, facilitando la compra y venta de acciones en el MGC.

Es un mecanismo que ayuda a mantener la liquidez en el mercado, facilitando la compra y venta de acciones en el MGC.

¿Cómo optimizar el 4x1000 a la hora de invertir en el MGC?

El 4x1000 (cuatro por mil) es un impuesto a las transacciones financieras en Colombia que puede afectar significativamente a los inversores, especialmente cuando se realizan movimientos frecuentes de dinero.

En el contexto de invertir en el MGC, los miembros de la comunidad han discutido algunas estrategias para minimizar el impacto de este impuesto:

Uso de Fiducuentas: Algunos inversores mencionan la posibilidad de usar Fiducuentas de Bancolombia como un paso intermedio para evitar el 4x1000 al mover dinero hacia inversiones en el MGC.
Transferencias entre cuentas del mismo titular: Se menciona que las transferencias entre cuentas del mismo titular dentro de la misma institución financiera (o grupo financiero) están exentas del 4x1000. Por ejemplo, mover dinero de una cuenta de ahorros de Bancolombia a Valores Bancolombia podría estar exento.
Llamar a la mesa de dinero: Algunos miembros sugieren llamar directamente a la mesa de dinero de Bancolombia para solicitar una transferencia a Valores Bancolombia evitando el 4x1000. Aparentemente, los agentes tienen un método para realizar esta operación sin incurrir en el impuesto.
Fondo de Renta Liquidez: Se menciona la posibilidad de usar el Fondo de Renta Liquidez como un paso intermedio para evitar el 4x1000 al mover dinero hacia e-trading.
Límite de exención: Se recuerda que existe un límite mensual de exención del 4x1000 para cuentas de ahorro, por lo que es importante tener en cuenta este límite al planificar las transacciones.
Planificación de movimientos: Algunos inversores sugieren planificar cuidadosamente los movimientos de dinero para minimizar el número de transacciones sujetas al 4x1000.

¿Cuál es la historia del Youtuber Julian David V?

Julián David V es un YouTuber colombiano enfocado en temas de finanzas personales e inversiones.
Logró alcanzar el FIRE (Independencia Financiera, Retiro Temprano) a una edad relativamente joven, alrededor de los 30 años.
Su historia de FIRE comenzó cuando juntó $50,000 dólares. Sin embargo, esto fue solo el inicio y no la cantidad con la que se retiró.
Vivió en Cali, Colombia, donde pudo mantener un costo de vida muy bajo, lo que le ayudó a ahorrar e invertir una mayor proporción de sus ingresos.
No trabajaba en el sector tecnológico, lo que hace su logro más notable dado que los salarios en tech suelen ser más altos.
Después de alcanzar su FIRE inicial, continuó trabajando como “trader” independiente.
Su canal de YouTube surgió de manera orgánica. Cuando anunció su retiro, sus amigos se interesaron mucho en cómo lo logró. Para evitar repetir la misma historia, decidió hacer videos explicativos y enviarlos a sus amigos.
Estos videos iniciales tuvieron mucho éxito, lo que llevó al nacimiento de su carrera como “finfluencer” (influencer financiero).
Su canal de YouTube ha crecido significativamente, con 322,000 suscriptores mencionados en una parte del contenido.
Actualmente, sus ingresos de YouTube son sustanciales. Se menciona que en su mejor mes ganó $9,000 y en su peor mes $1,600, con un promedio anual estimado de $53,000 solo de YouTube.
Además de los ingresos de YouTube, también gana dinero a través de marketing de afiliados y posiblemente otros productos o servicios relacionados con finanzas personales.
Se estima que sus ingresos totales anuales podrían estar alrededor de los $90,000 o más.
A pesar de haber alcanzado el FIRE, continúa trabajando en su canal de YouTube, aparentemente por elección propia más que por necesidad financiera.

¿Qué opinan los miembros de los tiempos compartidos para invertir?

Mala inversión: Varios miembros consideran que los tiempos compartidos son uno de los peores negocios en cuanto a bienes raíces se refiere.
Falta de propiedad real: Se menciona que al adquirir un tiempo compartido, no se obtiene una propiedad a nombre propio con escritura pública, sino acciones de un hotel.
Dificultad de venta: Se señala que es muy difícil vender estas acciones de tiempo compartido posteriormente. Un miembro menciona que “Ni regaladas te las reciben”.
Comparación con apartamentos sobre planos: Un miembro comenta que “si hay algo peor que comprar aptos sobre planos es comprar ‘time share’ sobre planos”.
Estrategias de venta engañosas: Se critica la forma en que se venden estos productos, con promesas de apreciación rápida que probablemente no son realistas.
Gasto vs. Inversión: Algunos miembros sugieren que los tiempos compartidos deberían verse como un gasto de vacaciones, no como una inversión.
Limitación de opciones: Se critica que la gente se obliga a pasar sus vacaciones siempre en el mismo lugar por el resto de su vida, lo cual limita las opciones y experiencias de viaje.
Costos ocultos: Aunque no se menciona explícitamente en el contenido, se insinúa que hay costos adicionales y condiciones que no siempre son claras al momento de la compra.
Alternativas preferidas: En lugar de tiempos compartidos, los miembros parecen preferir otras formas de inversión, como ETFs o propiedades completas si se trata de bienes raíces.
Advertencia: Hay un tono general de advertencia contra este tipo de inversiones, sugiriendo a otros miembros que eviten caer en estas ofertas.

¿Cómo se declara el valor patrimonial de los activos en el exterior?

Base legal: Esta información se basa en el artículo 269 del Estatuto Tributario.
Costo fiscal: El valor de los activos en moneda extranjera, se estiman en moneda nacional al momento de su reconocimiento inicial a la tasa representativa del mercado, menos los abonos o pagos medidos a la misma tasa representativa del mercado del reconocimiento inicial.
1. P: ¿Cuáles son las opciones recomendadas para enviar dinero desde Colombia a Interactive Brokers (IBKR)?

R: Hay varias opciones mencionadas por los miembros de la comunidad:

Usar DolarApp para comprar dólares y luego enviar a IBKR.
Utilizar Global66 como intermediario.
Hacer una transferencia directa desde Bancolombia, aunque esto requiere un proceso de canalización más complejo.
Enviar primero a una cuenta en el exterior (como Wise) y luego a IBKR.
1. P: ¿Es recomendable constituir una SAS (Sociedad por Acciones Simplificada) para optimizar impuestos?

R: Depende de la situación individual. Algunos miembros sugieren que puede ser beneficioso tener tanto una SAS como una cuenta personal en el Régimen Simple de Tributación (RST) para optimizar impuestos. Sin embargo, es importante hacer cálculos detallados y considerar los costos de gestión adicionales antes de tomar una decisión.

P: ¿Qué es el RST y cuáles son sus beneficios?

R: El RST (Régimen Simple de Tributación) es un sistema tributario simplificado en Colombia. Sus beneficios incluyen una tasa de impuesto más baja y simplificación en la declaración de impuestos. Sin embargo, tiene límites de ingresos y algunas restricciones en cuanto a actividades económicas.

P: ¿Cómo se manejan los impuestos sobre inversiones en el exterior desde Colombia?

R: Se deben declarar todos los ingresos y activos en el exterior. Para ETFs, se recomienda usar fondos domiciliados en Irlanda por razones de eficiencia fiscal. Es importante considerar el componente inflacionario para reducir la base gravable en algunos casos.

P: ¿Cuáles son los ETFs recomendados para inversión desde Colombia?

R: Los ETFs más mencionados son VUAA y VWRA de Vanguard, así como CSPX de iShares. Estos fondos están domiciliados en Irlanda, lo cual puede ofrecer ventajas fiscales para inversores colombianos.

P: ¿Qué es el Mercado Global Colombiano (MGC) y vale la pena invertir en él?

R: El MGC permite invertir en acciones internacionales a través de la Bolsa de Valores de Colombia. Tiene beneficios tributarios, pero algunos miembros señalan que la liquidez puede ser limitada en comparación con invertir directamente en mercados internacionales.

P: ¿Cómo se puede lograr el FIRE (Independencia Financiera, Retiro Temprano) en Colombia?

R: Los miembros discuten varias estrategias, incluyendo:

Invertir regularmente en ETFs globales.
Optimizar impuestos mediante estructuras como SAS y RST.
Mantener gastos bajos y aumentar ingresos.
Considerar opciones de retiro en países con tratamiento fiscal favorable para ingresos del exterior.
1. P: ¿Es seguro usar plataformas como Nu Bank o DolarApp para manejar dinero?

R: Generalmente se consideran seguras, pero algunos miembros recomiendan no mantener grandes cantidades de dinero en estas plataformas por tiempo prolongado. Se sugiere usarlas más como cuentas transaccionales que como lugar de ahorro a largo plazo.

P: ¿Cómo se manejan las crypto desde una perspectiva fiscal en Colombia?

R: Las opiniones varían, pero la mayoría recomienda declarar todas las tenencias y ganancias de crypto para evitar problemas futuros. Algunos sugieren que la DIAN aún no tiene una forma eficaz de rastrear todas las transacciones crypto, pero advierten sobre los riesgos de no declararlas.

P: ¿Cuál es la mejor manera de diversificar inversiones para alguien en Colombia?

R: Se recomienda una combinación de:

ETFs globales para exposición internacional.
Posiblemente algunas inversiones en el MGC para diversificación local.
Mantener un fondo de emergencia en cuentas de alto rendimiento en Colombia.
Considerar inversiones inmobiliarias con precaución, especialmente evitando proyectos sobre planos.

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Resuelve las siguientes preguntas con el contenido adjunto:

Que deberia hacer antes de comenzar a invertir? Cuales son las recomendaciones para el uso de tarjeta de credito? Como distribuir mi ingreso salarial? Que es el interes compuesto? Como abrir una cuenta en XTB? Como abrir una cuenta en IBKR? Como declarar los dividendos de las cuentas de ahorro de alto rendimiento? Como decalarar las inversiones hechas en stocks en IBKR, XTB, etc? Como calcular el IBC sobre los rendimientos? Como compro una stock? Al comprar una stock, deberia usar market, o limited? Cuales son las diferencias? Cuales son los tipos de impuestos que se aplican a las inversiones en el stock market? Que es RST y que factores debo tener en cuenta antes de inscribirme? Como se si estoy dentro de los rangos de RST? En RST como debo declarar mis inversiones en el exterior? En RST como debo declarar mis ingresos provenientes del exterior? Que es el componente inflacionario y como aplico esto a mis inversiones? Cuales son los ETFs recomendados, y por que? Diferencias de comprar ETFs de acomulacion o de distribucion? Diferencias de ETFs domiciliados en Irlanda vs USA? Cuales son los beneficios de invertir en el MGC? Que es una cuenta margin y para que sirve? Si recibo mis ingresos del exterior, pero solo muevo una parte a Colombia, podria declarar unicamente lo que muevo en Colombia? Que es el FIRE? Cuales son los tipos de FIRE y sus diferencias? Que debo hacer para calcular mi FIRE?

Edit

Basándome en el contenido proporcionado, responderé a las preguntas que puedo contestar con la información disponible:

¿Qué debería hacer antes de comenzar a invertir? Antes de invertir, deberías:
- Tener un fondo de emergencia líquido
- Pagar deudas de alto interés
- Entender bien tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo
- Educarte sobre los conceptos básicos de inversión
¿Cuáles son los ETFs recomendados, y por qué? Los ETFs más recomendados son:
- VUAA y VWRA de Vanguard
- CSPX de iShares Estos son preferidos porque están domiciliados en Irlanda, lo que ofrece ventajas fiscales para inversores colombianos.
¿Diferencias de comprar ETFs de acumulación o de distribución?
- ETFs de acumulación: Reinvierten automáticamente los dividendos, lo que puede ser más eficiente fiscalmente en algunos casos.
- ETFs de distribución: Pagan dividendos directamente al inversor, lo que puede generar eventos impositivos más frecuentes.
¿Diferencias de ETFs domiciliados en Irlanda vs USA? Los ETFs domiciliados en Irlanda suelen ser más eficientes fiscalmente para inversores no estadounidenses debido a tratados fiscales más favorables y menores retenciones de impuestos en la fuente.
¿Cuáles son los beneficios de invertir en el MGC? El Mercado Global Colombiano (MGC) permite invertir en acciones internacionales a través de la Bolsa de Valores de Colombia. Ofrece beneficios tributarios, aunque algunos miembros señalan que la liquidez puede ser limitada en comparación con invertir directamente en mercados internacionales.
¿Qué es una cuenta margin y para qué sirve? Una cuenta margin permite al inversor pedir prestado dinero para invertir. Puede aumentar el potencial de ganancias pero también de pérdidas, y conlleva riesgos adicionales.
Si recibo mis ingresos del exterior, pero solo muevo una parte a Colombia, ¿podría declarar únicamente lo que muevo en Colombia? No, debes declarar todos tus ingresos del exterior, independientemente de si los traes a Colombia o no. No declarar todos los ingresos puede considerarse evasión fiscal.
¿Qué es el FIRE? FIRE significa “Financial Independence, Retire Early” (Independencia Financiera, Retiro Temprano). Es un movimiento que busca alcanzar la independencia financiera y la posibilidad de retirarse antes de la edad tradicional de jubilación.
¿Qué debo hacer para calcular mi FIRE? Para calcular tu FIRE:
- Estima tus gastos anuales en retiro
- Multiplica esa cifra por 25 (regla del 4%)
- El resultado es aproximadamente el patrimonio que necesitas para FIRE
- Considera factores como inflación, atención médica, y posibles cambios en estilo de vida
¿Qué es RST y qué factores debo tener en cuenta antes de inscribirme? RST es el Régimen Simple de Tributación en Colombia. Factores a considerar:
- Límites de ingresos
- Tipo de actividad económica
- Simplificación en declaración de impuestos
- Tasas impositivas comparadas con el régimen ordinario
En RST, ¿cómo debo declarar mis inversiones en el exterior? Debes declarar todas tus inversiones en el exterior, incluso estando en RST. La forma exacta puede variar, por lo que se recomienda consultar con un contador especializado.
¿Qué es un “margin call”?

Es una solicitud del broker para que el inversor deposite más dinero o valores cuando las pérdidas en una cuenta de margen superan el margen de mantenimiento.

¿Qué es un “option”?

Un contrato que da a su comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo a un precio determinado en una fecha determinada.

¿Qué es el “leverage”?

Es el uso de deuda para aumentar el rendimiento potencial de una inversión.

¿Qué es un “buyback”?

Es cuando una empresa recompra sus propias acciones en el mercado.

¿Qué es un “short squeeze”?

Es cuando los vendedores en corto se ven obligados a cubrir sus posiciones, lo que provoca un aumento en el precio de un activo.

¿Qué es un “bull market”?

Es un mercado en el que los precios están subiendo o se espera que suban.

¿Qué es un “bear market”?

Es un mercado en el que los precios están bajando o se espera que bajen.

¿Qué es el RSI?

El RSI (Relative Strength Index) es un indicador técnico que mide la magnitud de los cambios de precios recientes para evaluar las condiciones de sobrecompra o sobreventa en el precio de un activo.

¿Qué es el VWRA?

Es un ETF que replica el índice FTSE All-World.

¿Qué es el VUAA?

Es un ETF que replica el índice S&P 500.

Pregunta:

¿Qué es el DCA?

Respuesta:

El DCA es una estrategia de inversión que consiste en invertir una cantidad fija de dinero en intervalos regulares, independientemente del precio del mercado.

¿Qué es un “dip”?

Es una caída temporal en el precio de un activo.

¿Qué es un “ATH”?

ATH (All-Time High) es el precio más alto que ha alcanzado un activo.

¿Qué es un “backtesting”?

Es una prueba de una estrategia de inversión utilizando datos históricos.

¿Qué es un “stock picking”?

Es la selección de acciones individuales para invertir.

¿Qué es un “lump sum”?

Es una inversión de una cantidad grande de dinero de una sola vez

¿Qué es un “false breakout”?

Es un movimiento de precio que parece romper un nivel de resistencia o soporte, pero luego vuelve al rango anterior.

¿Qué es un “pullback”?

Es una caída temporal en el precio de un activo después de un período de aumento.

¿Qué es un “drip”?

Es una opción que ofrecen algunos brokers para reinvertir automáticamente los dividendos

¿Cómo se recupera una pérdida del 50% en una inversión?

Para recuperar un 50% de pérdida, necesitas obtener un 100% de ganancia.

¿Cómo se recupera una pérdida del 80% en una inversión?

Para recuperar un 80% de pérdida, necesitas obtener un 400% de ganancia.

Pregunta:

¿Es legal no declarar ingresos de inversiones en el extranjero en el RST?

Respuesta:

No, no declarar ingresos es ilegal y puede resultar en multas. Todos los ingresos deben ser declarados, incluyendo los ingresos por inversiones en el extranjero.

Pregunta:

¿Existe algún descuento en el RST?

Respuesta:

Sí, existen descuentos por el pago del 4x1000 y por recibir pagos electrónicos.

Pregunta:

¿Hay algún proyecto de ley para eliminar el RST?

Respuesta:

Sí, existe un proyecto de ley para eliminar el RST, por lo que es importante estar atento a los cambios en la legislación.

Pregunta:

¿Es recomendable utilizar el apalancamiento en inversiones?

Respuesta:

El apalancamiento puede ser riesgoso, especialmente en inversiones volátiles como las criptomonedas.

Pregunta:

¿Cuál es la mejor estrategia de inversión?

Respuesta:

La mejor estrategia de inversión depende de las circunstancias individuales y la tolerancia al riesgo, pero el DCA (Dollar-Cost Averaging) es una estrategia popular para inversiones a largo plazo.

Pregunta:

¿Qué es el NAV?

Respuesta:

El NAV (Valor Neto de los Activos) es una medida del valor de los activos de una empresa o fondo de inversión.

Pregunta:

¿Qué son los bonos convertibles?

Respuesta:

Los bonos convertibles son un tipo de bono que puede ser convertido en acciones de la empresa emisora bajo ciertas condiciones.

Pregunta:

¿Qué es el apalancamiento?

Respuesta:

El apalancamiento es el uso de deuda para financiar inversiones, lo que puede aumentar tanto las ganancias como las pérdidas potenciales.

Pregunta: ¿Qué riesgos conlleva invertir en bots de trading, especialmente en mercados bajistas?Respuesta: Los bots de trading pueden ser herramientas útiles para automatizar estrategias de trading, pero también conllevan riesgos significativos. En mercados bajistas, donde los precios están cayendo, los bots pueden generar pérdidas significativas si no están programados adecuadamente para manejar condiciones de mercado adversas. Además, los bots pueden ser vulnerables a errores de programación y exploits, lo que puede resultar en pérdidas financieras.
Pregunta: ¿Qué preocupaciones se expresan sobre las comisiones de Valores Bancolombia?Respuesta: Se menciona que Valores Bancolombia tiene la “manía de cambiar comisiones sin mucho aviso”. Esto implica que los inversores deben estar atentos a posibles cambios en las tarifas y comisiones asociadas con sus operaciones en esta plataforma.
Pregunta: ¿Qué preocupaciones existen sobre la estabilidad de las regulaciones tributarias colombianas con respecto a las inversiones?Respuesta: Un participante expresa incertidumbre sobre la duración de las ventajas tributarias actuales en el Mercado Global Colombiano (MGC). Señalan que las reformas tributarias frecuentes en Colombia (cada 2 años) podrían cambiar las reglas del juego, lo que genera preocupación sobre la planificación fiscal a largo plazo para los inversores.
Pregunta: ¿Cómo se relaciona el costo fiscal con el impuesto al patrimonio en Colombia?Respuesta: Un participante explica cómo el uso del costo fiscal puede ayudar a minimizar el impuesto al patrimonio en Colombia. El impuesto al patrimonio se basa en el valor neto de los activos de una persona. Al usar el costo fiscal original de las inversiones en lugar de su valor de mercado actual, los inversores pueden reducir su patrimonio imponible y, por lo tanto, su obligación tributaria. Se proporciona un ejemplo hipotético: si un inversionista compra acciones por valor de 100,000 pesos y su valor aumenta a 800,000 pesos durante 20 años, el patrimonio del inversionista para fines fiscales seguiría siendo de 100,000 pesos hasta que venda las acciones. Esto demuestra cómo el costo fiscal puede ayudar a diferir el impuesto al patrimonio.
Pregunta: ¿Qué se menciona sobre el impuesto al patrimonio en Colombia en relación con la acumulación de acciones?Respuesta: Un participante pregunta si el impuesto al patrimonio en Colombia afecta a quienes acumulan acciones, específicamente para patrimonios menores a 1000 millones de pesos.
Pregunta: ¿Cómo se puede mantener bajo el impuesto al patrimonio según la discusión?Respuesta: Se explica que el impuesto al patrimonio se puede mantener bajo utilizando el costo fiscal de las acciones. Solo al momento de vender las acciones, el costo fiscal se ajusta con el factor de inflación.
Pregunta: ¿Qué ejemplo se da para ilustrar cómo funciona el costo fiscal con el impuesto al patrimonio?Respuesta: Se da un ejemplo de una inversión de 100 mil pesos que crece a 800 mil pesos en 20 años. El patrimonio a efectos fiscales seguiría siendo de 100 mil pesos hasta que se vendan las acciones.
Pregunta: ¿Qué es “Coast FIRE”?Respuesta: ”Coast FIRE” es un concepto financiero que implica ahorrar e invertir lo suficiente a una edad temprana para que las inversiones puedan crecer por sí solas, permitiendo a la persona “coasting” hacia la jubilación sin necesidad de seguir contribuyendo activamente.
Pregunta: ¿Qué es el “travel hacking”?Respuesta: El “travel hacking” es una estrategia que implica el uso de tarjetas de crédito para acumular millas y puntos que se pueden canjear por viajes y otros beneficios.
Pregunta: ¿Qué opciones de valoración de acciones está considerando el usuario según el consejo de su contador?Respuesta: El contador del usuario presenta dos opciones: 1) Incrementar el costo fiscal anualmente con el reajuste fiscal, lo cual podría aumentar el patrimonio y el impuesto a pagar; 2) Mantener el costo fiscal original y aplicar un factor de actualización antes de vender, lo cual podría mantener el patrimonio bajo.

Opiniones sobre el Broker XTB

XTB es una plataforma de inversión que ha generado opiniones diversas dentro de la comunidad. Algunos usuarios la consideran una buena alternativa a Interactive Brokers (IBKR), especialmente para aquellos que no pueden acceder a IBKR debido a restricciones de residencia. También se destaca que XTB está patrocinando activamente a muchos influencers, lo que podría indicar un esfuerzo por ganar terreno en el mercado hispanoamericano. Sin embargo, también se han señalado algunas preocupaciones. Por ejemplo, se menciona que los seguros de XTB son menos atractivos que los de IBKR y que la plataforma cobra comisiones a partir de cierto nivel de capital invertido. Además, algunos usuarios han expresado inquietudes sobre la falta de transparencia en cuanto a los seguros ofrecidos por XTB. En general, la opinión sobre XTB es mixta y los usuarios potenciales deben sopesar cuidadosamente sus ventajas y desventajas antes de tomar una decisión.