Observación sobre algunas fintech

Actualmente hay muchas plataformas FinTech que ofrecen abrir cuentas bancarias personales en EE.UU a distancia. Eso es FALSO, es un engaño para captar clientes. Los extranjeros NO RESIDENTES solo pueden abrir cuentas EN PERSONA en las sedes de un banco.

En EE.UU existe la LEY PATRIOTA (USA PATRIOT), y exige a los bancos verificar con rigurosidad la identidad de cada uno de sus clientes. También prohibe que bancos extranjeros PANTALLA (shell banks) puedan abrir cuentas directa o indirectamente a través de otros bancos. Si bien la Patriot Act no prohíbe que extranjeros puedan abrir ctas en EE.UU, sí le exige a los bancos cumplir con la debida diligencia y políticas de CONOCE A TU CLIENTE (KYC). Por tal razón, los bancos cuando se trata de extranjeros NO RESIDENTES les exigen ir EN PERSONA. Este tipo de plataformas digitales, son empresas LLCs, neobancos que están autorizadas por la Red de Control de Delitos Financieros de los EE.UU (FinCEN), para operar como proveedor de servicios financieros, pero, NO SON BANCOS. Estas empresas FinTech, se van a un banco real y abren cuentas sweep (barrido) de las que usan los corredores de bolsa o brokers para operar en los diferentes mercados financieros. La ventaja de estas cuentas es que le permiten a los brokers ofrecer un servicio + rápido Lo que hacen estas plataformas es abrirle una cuenta virtual (wallet), pero no es una cuenta bancaria. Cuando ud quiere hacer un deposito en dólares a su wallet, le proporcionan los datos de las cuentas de ellos, y una vez ud envía el dinero se lo abonan en su wallet. ¿Están asegurados sus fondos por la @FDICgov mientras estén en su wallet? Si y No. Es decir, mientras los fondos totales que depositen los clientes no sobrepasen los $250 mil, y la Fintech no los tenga invertidos en otros instrumentos financieros, si estarán asegurados. Pero no a su nombre, sino a nombre de la Fintech que en este ejemplo es @WallbitPay. Algo así como si usted le diera el dinero a un amigo y éste los deposite en su cuenta bancaria. El dinero es suyo, pero usted no controla la cuenta de su amigo y depende de su buena fe.

Sobre Synapse

Estos de Synapse usan mini bancos para los servicios que ofrecen. En este caso American Bank NA, [https://www.americanbank.com](https://www.americanbank.com/). Tengan cuidado. GrabrFi tambien usa Synapse y el banco que habian documentado era otro banco comunitario de Tenessee con una liquidez de 71 million USD en los libros.