Experiencia Utoppia

Registro

El registro se hace por la app ya sea en IOS o en Android.
Requiere enviar fotos del pasaporte y un pequeño video mencionando el nombre de nuevo usuario.
Se toman entre 1 o 2 días en aprobar la solicitud.

Generales

Realmente Utoppia es un Virtual account number (VAN) adentro de otro banco. Dentro de la cuenta que tiene Utoppia hay muchas subcuentas que son un VAN.
Utoppia es un banco 100% virtual de Estados unidos que se lanzó al mercado en 2022. Hecho por Argentinos. Requiere pasaporte para abrir una cuenta, el registro es sencillo y puede tomar hasta 24h para que aprueben la cuenta. El soporte se realiza a través de WhatApp o bien por correo electrónico.
La gran ventaja que tiene este banco es que permite abrir una cuenta en Estados Unidos de manera online para personas no residentes en USA.
El partner que usan tras bambalinas llamado SynapseFi y el servicio de trading de cripto a través de Synapse Brokerage LLC. Los servicios bancarios son proporcionados por Lineage Bank y Evolve Bank (Un banco pequeño en Tennessee).

Gestión de la cuenta

El uso de la app se hace principalmente en Android o IOS.
El soporte se hace a través de chat por Whatsapp.

Tarjetas

Otra gran ventaja es que puedes solicitar una tarjeta de débito de forma gratuita.
Ofrece gratuitamente una tarjeta virtual débito Mastercard que puede ser asociada con Google Pay (Google Pay/Google Wallet no funciona actualmente en Colombia) o Apple Pay (Al parecer estan tratando de solucionar el problema en Colombia porque no deja asociarla con cuentas Colombianas de Apple Pay). Pronto empezaran a ofrecer las tarjetas físicas.
La tarjeta funciona perfectamente, sin comisiones adicionales, utilizando la tasa de MasterCard (https://www.mastercard.us/en-us/personal/get-support/convert-currency.html). La he probado en varios sitios y funciona bien.
~~Las compras internacionales con la tarjeta de Mastercard tienen 0% fee adicional.~~ A partir de Abril 17 2023 Utoppia va a empezar a cobrar un fee de 1.99% sobre el monto a las transacciones en monedas que no sean USD y que se hayan hecho con la tarjeta física o virtual.
No tiene 3d secure

Compras con tarjeta virtual

Suele ser algo quisquilloso a la hora de aceptar transacciones con algunos comercios.

Funciona en:

Rappi
Olímpica (pago por aplicación)
Mercadolibre
Amazon
Play Station Network
Pricesmart
Sura (funciona con Placetopay)
Buscalibre (libreria virtual)
Booking
Dislicores
Uber
Didi
falabella
netflix (me toco contactar al servicio al cliente para lograr ponerla)

No funciona en:

CD Keys
Jumbo pedidos en linea
Epayco(PAGAR FACTURA CELULAR WOM)
Recargas apuestas deportivas
Spotify

Compras con Apple Pay

Cuando agregas la tarjeta a Apple Pay, estos son los resultados a la hora de pagar en algunos comercios. Algunos usuarios reportan que en UK funciona sin problemas, compras en tiquetes, tours, comida, hoteles. En Colombia, hay una hipótesis que creemos que los que tienen datafonos con Credibanco son rechazados y los de Redeban si los acepta:

Funciona en:

Algunos restaurantes (Chuzitos Laureles, Medellin)
Varios locales físicos de Medellín
Starbucks
Carulla
ARA
MercadoPago
Miniso
DollarCity
Pepe Ganga
Exito
Popsy
Alkosto
Dislicores
Crepes
Home sentry
Decathlon
Parking
Fruttivos
H&M
Jumbo
Fruver la granja cristo rey

No funciona en:

Homecenter (máquina de self-checkout). Home Center 170 Bogotá
Juan Valdez
D1
EURO supermercado
La Vaquita
Farmatodo
Pergamino laureles
Cruz verde
Todo En Artes
Pércimon
Datafonos SUMUP
Pricesmart
La hacienda (restaurante Medellin)
Pull & bear
Pergamino (Oviedo, Laureles)
Merkaorganico (c.c El Tesoro, Medellin)
Gasolinera zeus

Reversiones de compras

Si alguna transacción en página no es exitosa, pero se hace el débito (me paso unas dos veces en un montón de transacciones, no es muy usual tampoco) se demora hasta 7 días hábiles en reversarse la transacción. En ese tiempo el saldo queda debitado y se restablece y sale canceled en la app.

Transferencias

Envío ACH a un Broker toma 3 días hábiles, sin costo.
Recientemente habilitaron Same Day ACH. Pagando $2 USD el destinatario puede recibir las transferencias el mismo día.
Permite recibir transferencias nacionales e internacionales en dólares.
Para las transferencias SWIFT a Colombia, tener cuidado por que un banco intermediario podría cobrar hasta 30 USD adicionales por la transacción. Para obtener los códigos SWIFT:

Transferencias SWIFT

Permite recibir dinero de una cuenta propia en PayPal.
Permite realizar transferencias entre usuarios de la misma aplicación de forma gratuita e inmediata.

Crypto

~~USDT solo reciben ERC-20 (es algo más costoso que TRC20)~~
Ofrecen la posibilidad de trading con criptomonedas (compra/venta/deposito/retiro) . El costo de las operaciones para compra y venta con criptomonedas es de 1% del total de la operación y cobran 1% adicional en el spread. Para el envío se debe tener en cuenta el transaction fee del network que se use. De momento ofrecen Bitcoin, Ether, USD Coin, Tether USD y DAI.

~~Utiliza la red ethereum en caso de necesitar transferir a otra billetera las criptomonedas. Al estar en la red ethereum el fee de transacción es mayor al de otras redes.~~
~~Posibilidad de comprar/vender criptomonedas en la misma aplicación.~~
~~Recientemenete han habilitado transferencias de dinero FIAT dentro de la misma plataforma usando el correo electrónico del destinatario para realizar la transacción.~~Soporte

Problemas

Parece que TDAmeritrade no acepta el routing number de Utoppia.

Soporte técnico

El soporte técnico suele resolver los problemas. Desde febrero han limitado el soporte solo de Lunes a Viernes.

Utoppia Screenshot

dólares