Enviar dinero a Colombia
Envío usando Brokers
IBKR
Acciones y Valores
Brokers certificados en Colombia como Acciones y Valores S.A. se especializan en ayudar sobretodo a expatriados para hacer depósitos en propiedades e inversiones en negocios desde cuentas en el exterior. Estos brokers pueden facilitar el envío de grandes cantidades de de dinero en cuentas colombianas.
Por ejemplo, si usted quiere comprar una propiedad en Colombia, es necesario que siga estos pasos:
- Negocie la propiedad con el vendedor y obtenga una promesa de compraventa
- Envíe el dinero a vendedor a través del broker
- Complete el formulario 4 (https://www.banrep.gov.co/es/operaciones-cambiarias) como requisito del gobierno como inversión en propiedad raíz en Colombia desde el exterior.
Brokers como Acciones y Valores S.A. actúan también como un buffer entre usted y el vendedor, reduciendo el riesgo de malos manejos en el dinero o disputas financieras. También elimina la necesidad de tener una cuenta en un Banco Colombiano.
Envío usando Plataformas de empleadores
Si eres empleado o contratista y tu empleador usa cualquiera de estas opciones, estas son las instrucciones por cada plataforma
Deel
Bill.com
Se crea la cuenta con los datos bancarios de Colombia Para el código SWIFT, buscar en Google el ‘nombre del banco + swift’, por ejemplo para Davivienda es: CAFECOBBXXX. O bien revise la página de esta wiki.
Si por alguna razón el formulario de la plataforma que usan les pide el código del banco, pueden usar el siguiente link https://www.banrep.gov.co/es/contenidos/page/c-digo-compensaci-n-le-corresponde-cada-banco
Coupa
Se crea la cuenta con los datos bancarios de Colombia o bien en USA y luego se envía.
Gusto.com
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On-Top
- Solo permite enviar a Cuenta Bancaria, Payoneer o wallet de alguna Crypto exchange (depende de la red/protocolo)
- El valor de la comisión de envío a Banco colombiano es de 1.6USD + 0.4%
- El valor de envío a Payoneer es de 1USD + 0.5%
- Cuando envías a Cuenta bancaria colombiana, lo hace en COP (horrible!) y entonces toma la TRM menos “X” cops, entonces ahí pierdes unas decenas de pesos por dolar. Por ejemplo en estos momentos la TRM para mañana la apertura es de $3.914 COP, y el valor con el cual hacen el cambio en OnTop en este momento es de $3.833, una diferencia de 80+ COP por dolar.
- Tiempo de llegada del dinero al banco 2 días hábiles.
- No hay forma de configurar otro envío diferente (ni que sea en USD directamente) cuando es envío a banco colombiano.
- Tiempo de llegada del dinero a Payoneer es 1 día hábil (se transfieren dólares y se reciben dólares).
- OnTop tiene la posibilidad de tener una TC virtual la cual puede recargarse y los fondos se cargan inmediatamente. Adicional, puede solicitarse una tarjeta física VISA, que llega a Colombia entre 2 y 3 semanas después de solicitada. También la carga de fondos es inmediata.
- Ambas tarjetas sirven en los comercios generales sin problemas y configurarse en Google Pay y Apple Pay.(Intentar no pagar en USD en establecimientos colombianos, pues la TRM automática es venenosa. Ej: TRM Colombia Enero 4 de 2024 - $3.914, TRM compra USD con tarjetas OnTop mismo día - $3.643 más 6% de comisión.
Payoneer
Payoneer cobra el 3.5% de monto de conversión a COP. Podría ser una buena idea usar la tarjeta que ellos ofrecen para pagar en comercios o bien para retirar.
Envío a través de un banco Colombiano con sede en Usa
Es posible usar un banco como Davivienda Miami/Davivienda Panamá/Bancolombia Panamá/otros para recibir y enviar dinero hacia Colombia. Ver:
Cuentas Bancarias y Brokers en Moneda Extranjera
Esto permitirá recibir el dinero, disminuir los costos de envío y recepción del dinero en Colombia.
Transferencia bancaria internacional
Puedes utilizar el envío de transferencia internacional, la mejor para montos altos o mensuales. Necesitarás utilizar el SWIFT de tu banco en Colombia, puedes preguntarle a tu banco que información necesitas para recibir una transferencia internacional.
Usando Wise
Es posible usar Wise como intermediario para enviar dinero a Colombia. El límite es de 14 millones COP. Para mas detalles:
Envío usando Criptomonedas
Binance P2P
Es posible usar Binance P2P para comprar USDT
Littio
Es posible transferir desde un banco en EEUU a Littio (1% de comisión) y sacar en Colombia a una cuenta de ahorros ($0 de comisión). Esta transacción realmente es comprar y vender USDC (token de la red ERC-20)
Paysend
Es posible usar Paysend . Cobran $2 USD si el destinatario es una tarjeta en Colombia. La tasa de cambio usada es 1% menos que la TRM del día. No está funcionando para tarjetas Colombianas.
Remitly
https://www.remitly.com/us/es/colombia
Es confiable. Debes inscribir tu cuenta bancaria y, si es Bancolombia, activar el abono automático para recibir el dinero. El tiempo depende de como envías el dinero. Puedes usar una tarjeta de crédito y demora muy poco tiempo, o inscribes tu cuenta bancaria de USA y demora de 3 a 6 días hábiles. Y si es una buena alternativa en cuanto a costos. No te pagan exactamente la tasa TRM del día, creo que te quitan 60-80 pesos por dólar enviado. Leer las condiciones para abrir cuenta con Remitly si la fuente y el destino no son la misma persona.
Remitly Economy
Tarda 3-5 días. Además la primera transferencia te dan una tasa de cambio preferencial en los primeros $1000 USD y sin tarifa adicional.
Remitly Express
Algunos minutos
WorldRemit
Global66
https://global66.com/co/tarifario
Cobra 0.15% de fee del monto en dólares. Luego hace la conversión usando la TRM menos 10 pesos.
Xoom
Te quitan como 200 pesos a la TRM. La persona puede reclamar el dinero en la ventanilla de cualquier Bancolombia o bien recibirla en su cuenta. Es decir, te cobra el 5% menos que si te lo pagaran con la TRM. Un envío puede demorarse 1 o 2 días hábiles.
Reserve
https://reserve.org/es/app/about_app/
Revolut
Ponen mucho problema si no estás en Europa.
Western Union
https://www.westernunion.com/us/es/web/send-money/start
Wester Union está funcionando de maravilla, importante crear la cuenta como si uno estuviera en USA, conectas tu banco de USA o usas tu tarjeta internacional, puedes poner la dirección que deseas, hasta un P.O, no la revisan. Si te piden ID, usa tu pasaporte.
Una vez tengas tu cuenta como si estuvieras en USA, puedes agregar una persona en Colombia (tu mismo u otra persona), en la información de la persona en Colombia puedes poner cédula y todo normal. Para envíos bajos de menos de 1,000 USD no te pedirán revisar tus documentos, para envíos mayores, te pedirán subir tu pasaporte (de la persona que envía), entre otras alternativas, yo te recomiendo pasaporte, porque ese documento se vincula a tu cuenta que envía.
Al enviar, es muy fácil, demora entre 2-3 horas y parece que funcionan 24/7, para Bancolombia he recibido transferencias fuera de horario bancario sin problema.
Monto máximo de $7500 USD por envío. Cobran cerca del 1.3% menos que la TRM, comisión de 3 USD
Paypal
Tarjeta de crédito/débito internacional y Rappi Pay
Warning: Esta característica funciona intermitentemente.
Es posible usar este método. Rappy pay cobra el 4.5% del total de la transacción. Lo bueno es que si la tarjeta es Mastercard, se respeta la TRM del día. Aunque algunas personas han reportado que la tasa de cambio cae 100 COP o 150 COP mas bajo que la tasa de cambio del mercado.
Esta solución tiene como ventaja adicional que es posible integrar con Daviplata para hacer retiros en cajeros Davivienda. En 2023 Rappi empezó a implementar RappiCuenta, un deposito de bajo monto distinto a su integración con Daviplata por lo que este beneficio puede cambiar.
Tambien se puede usar la cuenta para pagar con PSE y en conjunto con la RappiCard.
Algunos integrantes de la comunidad han indicado que han podido recargar con poco más de $2k USD.
Es un método rápido y fácil.
Métodos no probados
Tarjetas de crédito
Es posible recibir dinero del exterior en tu tarjeta de crédito. Recuerda que Normalmente los pagos que se hacen desde una tarjeta en monedas distintas a la de emisión generan algún fee. Las que conozco suelen cobrar como entre 1.25% a 2.5%, supongo que esa es otra variable a tener en cuenta. Toca tener en cuenta que quizás te cobren el 4x1000 si existe un saldo a favor en el cupo de tu tarjeta de crédito por lo que toca tener eso en cuenta. fuente bbva
Datafono bold
Es posible usar un datáfono para hacer una compra con una tarjeta. No sé qué tan recomendable en términos de impuestos y que tan legal sea pero es posible.
Giro
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Cheque Internacional
Una vez hablé con Bancolombia y me dijeron que podrían recibir cheques internacionales en sus sucursales. Importante hablar con un asesor vía web antes y confirmar.